“取消企業銀行賬戶許可，提升銀行賬戶服務水平，對于支持企業尤其是民營企業和小微企業發展、服務實體經濟具有重要意義。”1月9日，中國人民銀行副行長范一飛在國務院政策例行吹風會上介紹取消企業開戶許可有關情況時說。

　　經國務院批準，自2018年6月11日起，人民銀行在江蘇泰州、浙江臺州試點取消企業銀行賬戶開戶許可。2018年12月24日，國務院常務會議決定，在分批試點基礎上，2019年底前取消企業銀行賬戶許可。境內依法設立的企業法人、非企業法人、個體工商戶辦理基本或臨時存款銀行賬戶，由核準改為備案，便利企業開業經營。同時強化銀行賬戶管理職責，推動與相關部門信息共享，全面加強事中事后監管。

　　范一飛介紹，目前試點工作總體平穩。截至2018年12月末，試點地區商業銀行共為企業新開立基本存款賬戶4.56萬戶，其中小微企業2.64萬戶、個體工商戶1.92萬戶，企業開戶在1至2個工作日內完成。同時，人民銀行印發《關于優化企業開戶服務的指導意見》，組織人民銀行分支機構和商業銀行全面開展優化企業開戶服務工作。據調查，企業開戶時間縮短至平均3天，大大優于國際水平。

　　“下一步，人民銀行將做到‘兩個不減、兩個加強’，即企業開戶便利度不減、風險防控力不減，優化企業賬戶服務要加強、賬戶管理要加強，積極穩妥推進取消企業銀行賬戶許可工作?！狈兑伙w說，2019年初將先行推廣至江蘇、浙江兩省，其他各省(自治區、直轄市)可根據相關工作準備情況分批實施，2019年年內全部完成取消企業銀行賬戶許可工作。

　　在工作推進中，范一飛表示要做到以下幾個方面。

　　堅持服務小微企業、民營企業，堅持服務實體經濟。充分尊重市場規律，建立宏觀審慎銀行賬戶管理框架，減少對微觀市場行為的直接管理和干預，鼓勵商業銀行通過與客戶平等約定的方式，根據客戶實際需求和風險水平采取適當銀行賬戶管理模式，便利小微企業、民營企業獲得更為優質、便捷和安全的賬戶金融服務。

　　堅持防范化解金融風險，全面強化企業賬戶管理。人民銀行將會同銀保監會明確并壓實商業銀行賬戶管理責任，督促商業銀行結合自身情況建立有效的賬戶管理流程，切實履行客戶身份識別義務、不斷完善內控合規制度、加強對賬查驗、強化賬戶風險管理。人民銀行將結合打擊電信網絡新型違法犯罪專項行動，開展企業賬戶業務專項執法檢查，懲處并糾正商業銀行賬戶和支付結算違規行為。

　　堅持落實“放管服”改革要求，持續優化企業賬戶服務。積極支持商業銀行開展有利于服務小微企業、民營企業的賬戶創新業務，鼓勵商業銀行利用金融科技和國際先進經驗，提升客戶體驗、降低服務成本、提高風控水平，建立優化銀行賬戶服務長效機制。

　　堅持推進部門合作，發揮監管科技防范賬戶風險作用。人民銀行將會同相關部門推動建立涉企信息共享機制，提升銀行識別客戶身份能力和效率，便利企業辦理銀行賬戶業務，對嚴重違規行為的企業及其法定代表人或單位負責人實施聯合懲戒措施。深化與公安機關部門合作，嚴厲打擊利用銀行賬戶從事洗錢、恐怖融資、偷逃稅款、電信詐騙、地下錢莊、騙取貸款等違法犯罪活動。

　　全面加強事前事中事后監管

　　事實上，取消企業銀行賬戶許可以后，企業開戶交由商業銀行負責，銀行就要全面獨立承擔賬戶管理的責任，企業風險意識、內部控制、合規管理水平等因素會直接影響企業賬戶管理的質量。

　　對此，范一飛表示，不排除出現個別銀行為了想拉存款、搶客戶放松開戶審核，違規開立賬戶，或者由于銀行缺乏核實企業身份的有效手段使部分企業違規開立、出租、轉借、出售賬戶的現象?！耙虼?，面對取消銀行賬戶許可以后的新形勢，我們對賬戶的管理是只能加強不能削弱。對賬戶業務風險，人民銀行和商業銀行不僅要遏制新增賬戶的風險，還要控制存量賬戶的風險。要建立矩陣式的賬戶管理架構，橫向要壓實商業銀行主體責任，縱向壓實人民銀行和監管部門的監管責任?！?/p>

　　具體而言，范一飛介紹，人民銀行將從事前、事中、事后三個方面采取管理措施。他表示，事前，就是要對開立基本存款賬戶要求商業銀行向企業法定代表人或單位負責人核實開戶意愿，準確識別異常開戶情形，并有權拒絕開戶。人民銀行將會推進與相關部門進行涉企信息的共享，提升商業銀行客戶身份的識別能力。

　　事中，要加強企業賬戶的風險監測，及時限制或者終止可疑賬戶業務，要求商業銀行按季開展對賬，商業銀行和企業對賬非常重要的，防范賬戶的風險非常重要，對高風險賬戶、長期不動戶應當提高對賬的頻率，并且利用對賬機制及時發現企業出租、出借、出售賬戶的情況。還要求商業銀行完善內控制度，上級行對下級行賬戶業務合規情況進行定期檢查等。

　　事后，就是要按照“雙隨機、全覆蓋”要求，加大現場檢查力度，結合打擊電信網絡新型違法犯罪專項行動，2019年人民銀行還會開展賬戶專項執法檢查，按照人民銀行法、反洗錢法來懲處商業銀行的違法違規行為。強化企業信用懲戒，建立企業及法人違規開戶聯合懲戒機制，將企業及法人嚴重違規行為作為獲取信貸、行政審批、政府采購等情形重要參考。對人民銀行分支機構的監督履職情況開展監督檢查等。

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